2023年經濟衰退，作為一般市井小民的我們如何做好準備，撐過這經濟寒冬？

確保有足夠的應急金

隨著經濟寒冬而來的，可能是減薪甚至裁員。在努力撙節開支時，偶發的醫療開銷和意外支出就更顯得要命。為了應對各種可能的突發狀況，留一筆應急資金在身邊，是度過經濟寒冬最可靠的方案。

一般來說，這筆緊急預備金應該被單獨存放在一個賬戶中，非必要時不作任何更動。同時我們建議朋友們最好將其存在銀行的高利活存帳戶，在獲取小額利息的同時，也能確保資金的即時流動性。

多數專家建議，這筆緊急預備金的金額應該要可以支付六6個月的開銷，包括生活費與一切必要的流水錢，如房租、貸款、與小孩的學費等。至於實際數字則因人而異，如果你的專長在勞動力市場上很吃香，例如護理師，那或需準備三個月的緊急預備金就夠了。但如果你是一位高階經理人，每月的常態性開銷也大，考慮到職缺的稀有度，或許準備9到12個月的應急資金會比較令人安心。當然以上數字僅供參考，實際生活上還是有更多不同的因素，建議朋友們謹慎評估。

優先處理掉高利債務

在經濟下行期間，手頭上有越多可動用現金與資產，會讓你的生活更加穩定。相對的，債務就是啃食掉可用資金的最大因素之一。為了應對通膨，大多數國家已跟進美國升息的舉動。升息不只增加你的存款利率，各種貸款的利率也會同時增加。因此在經濟寒冬如此清晰的當前，身上背有一項債務以上的朋友們可能要謹慎思考。過去創造出來的月金流或許足以支撐，讓你對財務與利息較為無感，但在經濟下行期間一旦出了甚麼狀況，不佳的財務結構與利息支出將迅速增加你的生活壓力，從蠶食到鯨吞，吃掉原本還算健康的金流。

這裡我們建議朋友們無論現在是否感受到威脅逼近，還是可以先列出自己所有的負債項目，進一步精算貸款金額與利率高低，找出當下最適合你的最佳解。雖然這會花費當程度的時間與心力，但一定勝過事後補救。此外，經濟衰退時很容易導致人心不穩定，如果在此時不幸遭遇意外，還要面臨高利債務的壓力，很可能會讓你一時亂了陣腳，進一步做出不正確的決定。

控管訂閱項目

確保自己手中有足夠的資金，除了增加收入來源，另一方面就是要減少開支。當前人們面對的世界已進入一個以會員與訂閱制掛帥的時期，每個人身上除了電信費用以外，或多或少都綁定了一些小額月付的服務費用。

回想一下你是否有加入健身房會員？手機上有沒有訂閱甚麼音樂和戲劇？工作用的電腦有沒有訂閱軟體？或是在圖奇上追蹤哪支球隊？

這些服務單一的價格可能都只有每月幾十元到幾百元，你可能在綁定信用卡後自己就也忘了，總覺得「好像就幾十塊幾百塊吧」。但如果你逐一列出後將其計算加總，每個月要繳的錢或許會多到讓你感到吃驚。

還有一種朋友也可能在訂閱制上吃虧，這些人往往覺得自己有一天會用到這些服務，所以趕緊抓著看起來比較划算的長期訂閱，結果反而繳了更多錢在自己一年沒用過幾次的產品。

也因此在進入經濟寒冬前，列出一個現有的訂閱服務清單，盡可能理性的斷捨離，將訂閱縮減到剩下的真正需要的服務，通常可以為你省下不少錢。當然同時也要注意訂閱服務的取消條款，部份公司會讓取消訂閱變得相當困難、或者可能會讓你多付出不必要的費用，多上網做做功課，看看別人是怎麼處理的，將可避免這類情況發生。

記帳並注意雜貨價格

除了訂閱項目以外，一個沒有記帳習慣的人，實際的生活開銷往往會比記憶中的還要多。因此我們可以試著記錄自己的生活開銷，接著再反問自己，我們是不是太常點外送、能不能偶爾下廚或至少出門吃飯？難道每天早上都一定要喝店家的咖啡嗎？我們可不可以嘗試自己手沖嗎？試著讓自己回答這些問題，或許能找出生活中沒那麼必要的習慣性支出，並加以控制。

此外，經濟不穩定時容易導致基礎物價出現大幅度波動，通常會出現在雞蛋與油類這種低價生活雜貨。過去我們在《縮水式通膨》那集影片中曾介紹過，商家很可能會利用價格不變但份量縮水的手法，在消費者不容易察覺的情況下，實質性的大漲價。因此在購物上精明一點，將可大大節省生活開支。

有建議性的談判

在涉及大筆費用的項目上，你可以考慮進行有建設性的談判。對於有租屋的朋友，可以找機會與房東聊聊房租價格是否有降低的空間，不要擔心不好意思，有談有機會。即使第一步沒談成，也可以考慮換成更長的租約，讓房東願意讓利降租，進一步讓你的月金流更為健康。

而這套做法也可以套用在其他項目上，把臉皮練厚一點，省下來的才是真的。當然前提是你要對目前的住處感到滿意。


延後高額採購、避免衝動

我們前面一直重複提到，在經濟不景氣時保有足夠可動用的資金是相當重要的一件事。這意味著你可能需要延後一些高額的採購計劃，例如房子、車子或金額太過昂貴的各種產品。同時也應該避免做出衝動的決定，這不僅限於衝動性購物，還包括做出可能影響日常生活與夥伴的重大決定，這樣才能保有更多轉圜餘地與選擇權。

提高工作價值

回到工作上，為了應對可能的裁員風險，除了為自己找好備胎，最要緊的還是要避免丟掉工作。勤奮地面對當前的工作，展現出自己在崗位上不可或缺的價值，通常較能避免開鍘的大刀砍到自己頭上。

在有餘裕的時候，適時地進修並提升工作能力，也是一項不錯的選擇。就像我們常聽到的一句話「最好的投資就是投資自己」。但就像我們前面說的，不景氣時每一分錢都很重要，現在想要進修，多的是不用花錢的做法。建議朋友們千萬不要在情緒上頭時輕信所謂「投資自己」的說法，花上一筆可觀的錢買了課程，卻只是被割了韭菜，成就了別人的緊急預備金。

創造額外收入

我們翻開過往幾次經濟衰退的案例，迅速飆高的失業率，背後呈現的是需求驟降與過飽和的勞力市場。這時如果不幸失業，千萬別認為短時間內就可以輕鬆找到下一份工作。我們在過去幾期的影片中一再提醒，建立可持續性的副業，同樣也是在不穩定局勢中的避險做法。

擁有多個收入來源在現代越來越重要，但如何建立副業是高度獨特性的knowhow。每個人所具備的能力與特質有著天壤之別，這點需要朋友們有自己思考。但如果想看通則式的建議，也可以參考我們前幾期製作的《2023年最佳副業》的影片。

投資

經濟衰退不代表我們不應該投資，相反的這有可能為股票市場帶來不少好機會。但這時手邊有限的子彈就相對重要，要謹慎瞄準適度射擊，找出那些撐過寒冬後可能反彈的企業。這裡我們沒辦法給出甚麼秘訣，只能在概念上跟朋友們分享。經濟衰退一向都是財富洗牌的的好機會，至於洗到好牌還是爛牌，就更吃個人的操作與心態了。

好了，這集的窮奢就到這裡，對這個話題有興趣的朋友不妨在下面留言聊聊你們的想法。如果喜歡我們的頻道，記得訂閱、讚好和分享。我們下集再見，拜拜。